Iniciar tu historial crediticio en México puede parecer un desafío, especialmente cuando la mayoría de las instituciones financieras tradicionales solicitan un historial previo. Afortunadamente, el mercado ha evolucionado y hoy existen diversas opciones, principalmente de empresas de tecnología financiera (fintech), que ofrecen tarjetas de crédito a personas sin experiencia en el Buró de Crédito. Estos productos no solo te brindan una línea de crédito, sino que también te ayudan a construir un buen historial para acceder a mejores productos financieros en el futuro.
A continuación, te presentamos el top 5 de las mejores tarjetas de crédito para principiantes en México, destacando sus principales beneficios y consideraciones.
1. Nu: Simplicidad y Transparencia
La tarjeta de crédito de Nu, respaldada por Mastercard, se ha convertido en una de las opciones más populares para quienes inician su vida crediticia. Su enfoque se centra en una experiencia de usuario sencilla y transparente, sin comisiones ocultas.
Lo bueno:
- Sin anualidad: No tendrás que preocuparte por un cobro anual por el uso de tu tarjeta.
- Aprobación flexible: Si bien realizan una consulta al Buró de Crédito, son conocidos por dar oportunidades a personas sin historial.
- Manejo 100% digital: Toda la gestión de la tarjeta, desde la solicitud hasta el seguimiento de gastos y pagos, se realiza a través de su intuitiva aplicación móvil.
- Meses sin intereses: Ofrecen la posibilidad de diferir compras a meses sin intereses en una gran variedad de comercios.
A considerar:
- La línea de crédito inicial puede ser baja, pero con un buen uso, es posible solicitar aumentos.
2. Stori: Alta Tasa de Aprobación
Stori se ha posicionado como una de las tarjetas de más fácil acceso en el mercado mexicano, con un lema de aprobación para casi todos. Es una excelente opción si buscas una respuesta rápida y sin complicaciones.
Lo bueno:
- Alta probabilidad de aprobación: Ideal para quienes no tienen historial o incluso tienen un mal registro en el Buró de Crédito.
- Sin anualidad: No genera costos fijos anuales.
- Diversidad de productos: Ofrecen diferentes versiones de su tarjeta, algunas con beneficios como cashback en ciertas compras.
- Trámite rápido y en línea: La solicitud es sencilla y se completa en pocos minutos desde su aplicación.
A considerar:
- Algunas de sus modalidades pueden tener una comisión por apertura.
- Las líneas de crédito iniciales suelen ser modestas.
3. Vexi: Construye tu Historial por Niveles
Vexi ofrece un modelo interesante para quienes comienzan, ya que no solo te da una línea de crédito, sino que te incentiva a mejorarla a través de un sistema de niveles. Está respaldada por American Express, lo que le da un plus en ciertos beneficios.
Lo bueno:
- No requiere historial crediticio: Es una de sus principales propuestas de valor.
- Programa de niveles: Con un buen manejo de tu tarjeta, puedes “subir de nivel” y obtener una mejor línea de crédito y mayores beneficios, como un porcentaje más alto de cashback.
- Sin anualidad: No hay cobro de cuota anual, aunque sí puede existir una comisión por apertura.
- Cashback: Ofrecen un programa de recompensas que te devuelve un porcentaje de tus pagos.
A considerar:
- La aceptación de American Express, aunque amplia, puede ser menor que la de Visa o Mastercard en algunos comercios pequeños.
4. Klar: Flexibilidad y Beneficios Adicionales
Klar es otra fuerte competidora en el sector fintech que ofrece una tarjeta de crédito sin la necesidad de un historial previo. Suelen ofrecer una opción de “tarjeta garantizada” si no eres aprobado para la tradicional, lo que implica dejar un depósito que se convierte en tu línea de crédito.
Lo bueno:
- Sin anualidad: Libre de pagos anuales fijos.
- Cashback en compras: Ofrecen un porcentaje de reembolso en varias de tus compras.
- Opción de tarjeta garantizada: Aumenta las posibilidades de obtener una línea de crédito y empezar a construir tu historial.
- Trámite 100% digital: La solicitud y el manejo se realizan desde su aplicación.
A considerar:
- Para obtener una línea de crédito más alta sin ser garantizada, pueden ser un poco más selectivos que otras opciones de esta lista.
5. RappiCard: Cashback y Facilidad de Uso
La RappiCard, respaldada por Visa, es una excelente opción para quienes ya son usuarios de la aplicación Rappi y buscan una tarjeta de crédito sin complicaciones y con recompensas directas.
Lo bueno:
- Sin anualidad: No tiene costo anual de por vida.
- Cashback atractivo: Ofrece hasta un 5% de cashback en compras dentro de Rappi y un porcentaje menor en otras compras.
- Proceso de solicitud sencillo: Se realiza directamente desde la aplicación de Rappi en pocos minutos.
- Meses sin intereses: Cuentan con promociones de meses sin intereses en diversos establecimientos.
A considerar:
- Aunque su proceso es flexible, en ocasiones pueden requerir un buen historial crediticio para ser aprobada. Sin embargo, muchos usuarios sin historial han logrado obtenerla.
¿Cómo elegir la mejor opción para ti?
La tarjeta ideal para ti dependerá de tus necesidades y hábitos de consumo. Si buscas la máxima simplicidad y una app robusta, Nu es una gran elección. Si tu prioridad es asegurar la aprobación, Stori y Vexi son excelentes puntos de partida. Si te atrae el cashback y ya usas la plataforma, RappiCard puede ser muy conveniente. Finalmente, Klar ofrece una buena combinación de beneficios y una opción garantizada si la necesitas.
Recuerda que lo más importante al obtener tu primera tarjeta de crédito es usarla de manera responsable: no gastes más de lo que puedes pagar y liquida el total de tu deuda cada mes para no generar intereses y construir un historial crediticio sólido.